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¿Cómo funcionan las Tarjetas Revolving?

Como venimos informando, las tarjetas revolving están a la orden del día. Tanto entidades bancarias como no bancarias y grandes superficies comercializan este tipo de producto elogiando sus numerosas ventajas. Podéis leer los post sobre la tarjeta Carrefour Pass o la tarjeta Wizink o visitar nuestra página sobre “tarjetas de crédito y micropréstamos abusivos”.

Sin embargo, son muchos los clientes que desconocen cómo funcionan las tarjetas revolving. Cuando les preguntamos su funcionamiento únicamente nos dicen dos cosas: solo pago una cantidad fija al mes y nunca me dijeron cómo era.

Por eso entendemos necesario realizar este post. Queremos que todos, clientes y no clientes, sepan cómo funciona este tipo de tarjetas y cómo les afecta económicamente puesto que son muchos los que se han visto obligados a usarlas debido a su situación.

Y nada mejor para ello que poner un ejemplo.

¿Qué son las tarjetas revolving?

Las tarjetas revolving son un crédito de consumo que se instrumenta a través de una tarjeta de crédito que nos permite aplazar las compras que hagamos.

Se caracterizan porque llevan un límite de crédito establecido que es el dinero del que podemos disponer; disminuyendo conforme compramos y a medida que se salda la deuda el dinero vuelve a estar disponible para que el titular de la tarjeta pueda hacer uso de él.

Las tarjetas revolving suelen ofrecer distintas opciones de pago:

  • Pagar el total del crédito a mes vencido.
  • Pagar una cantidad fija mensual
  • Pagar un porcentaje de la deuda pendiente.

En definitiva, son tarjetas de pago aplazado que obligan al cliente a estar permanentemente endeudado sin necesidad. También suelen tener unos tipos de interés anuales superiores al 20% TAE, además de toda clase de comisiones.

¿Quién ofrece las tarjetas revolving?

Resulta sorprendente que no son solo los bancos (Liberbank, Ibercaja, Santander…), como pudiera pensarse, los que comercializan este tipo de tarjetas. Grandes superficies comerciales como el Corte Ingles, Carrefour, Grupo Inditex, Alcampo e Ikea, entre otras, también comercializan tarjetas revolving.

Os ponemos un LISTADO TARJETAS CRÉDITO REVOLVING más habituales:

  • DEUTSCHE BANK 
    • Tarjeta VISA Familia
    •  Tarjeta VISA Preferente
    •  Tarjeta VISA Preferente Oro
    •  Tarjeta VISA Shopping
  • IBERCAJA –
    •  Tarjeta MasterCard Acqua
    • Tarjeta MasterCard Compra Plus
    •  Tarjeta MasterCard Crédito
    •  Tarjeta MasterCard Platinum
    •  Tarjeta VISA Clase Oro
    • Tarjeta VISA Diamante
    •  Tarjeta VISA Dorada Renfe
    •  Tarjeta VISA Dual
    •  Tarjeta VISA Platinum
    •  Tarjeta VISA Platinum Global
    •  Tarjeta VISA Universal
  • IKEA –
    • Tarjeta VISA IKEA (CAIXABANK)
    • Tarjeta MasterCard IKEA FAMILY (SANTANDER CONSUMER FINANCE)
  • ING DIRECT –
    • Tarjeta VISA ING
    •  Tarjeta VISA Oro
  • LIBERBANK –
    • Tarjeta MasterCard Classic
    • Tarjeta MasterCard Classic Dorada Renfe
    •  Tarjeta MasterCard Más
    •  Tarjeta MasterCard Platinum
    • Tarjeta VISA Oro
  • WIZINK –
    • Tarjeta VISA Oro (antes Popular-e, y antes Citibank)
    • Tarjeta VISA Classic (antes Popular-e, y antes Citibank)
    • Tarjeta VISA PORQUE TU VUELVES

Son solo una muestra de las muchas tarjetas tipo revolving. Si quieres saber si tu tarjeta de crédito es de modalidad revolving, pregúntanos sin compromiso. Déjanos un comentario.

¿Cómo funcionan las tarjetas revolving?

En primer lugar, debemos indicar que si se opta por el pago total, las entidades no suelen cobrar intereses. El problema se origina en la modalidad de pago aplazado en el que se generan intereses bastante altos. 

Lo explicaremos mucho mejor con un ejemplo:

Imaginemos que tenemos una tarjeta de crédito que nos ha ofrecido nuestro banco y aceptamos porque este mes estamos ahogados económicamente. Nos dicen que podemos pagar la cantidad fija que queramos pero que no puede ser menos de 30 euros. NUESTRA SALVACIÓN!!!!……….o no.

Hemos dispuesto de 3.000 euros y el interés que hemos aceptado (sin saberlo) es de 25%. Como no tengo un plazo estipulado para devolver el dinero que voy utilizando, voy a pagar la cuota mínima que establecen (3% del capital=90 €)

Según la lógica y nuestras cuentas deberíamos al banco 3000-90=2.910 €.

Pero ojo! durante el mes se han generado intereses al 25% que debes sumar a la deuda inicial:

3000*25%/12= 62,50 € +2.910=2.972,50 €. 

SEGUIMOS

En el siguiente mes procedemos de la misma forma: abonamos la cantidad de 90 € (2.972,50€ -90€=2.882,50 €). Nuestra deuda ha generado nuevos intereses al 25% (2972,50€*25%/12=61,93€) que debemos sumar al capital que aún debes: 2.882,50 €+ 61.93=2.944,43€.

Ahora en el tercer mes, pasan al cobro la tercera mensualidad (90 euros). No hay saldo y el recibo se devuelve. ¿Ahora que pasa?

Pues bien, partimos del saldo pendiente del mes anterior (2.944,43 €) a los que hay que sumar los intereses devengados (2944,43*25%/12=61.34 €) lo que supone una deuda pendiente de 3.005,77 euros. Pero se ha devuelto el recibo por lo que la entidad cobra 30 euros por impago: 3.035,77 euros.

Además como hemos superado el limite del crédito concedido nos cobran otros 30 euros más de modo que la cantidad total adeudada es de: 3.035,77 +30=3.065,77€.

Cuarto mes: En esta ocasión sí pagamos la cuota de 90 €: 3.065,77-90€=2.975,77€. Sumamos los intereses devengados al 25%=2975,77+63.87=3.039,64 €.

Como podéis ver, también se ha superado el limite de crédito establecido por lo que se nos cobrará por el banco otros 30 euros: 3.069,64 €.

En definitiva, por mucho que abonemos nuestra cuota, la deuda no se reduce de forma proporcional; por desgracia, aumenta.

¿Cómo sé si mi tarjeta es de tipo revolving?

La forma más sencilla de saber si nuestra tarjeta es tipo revolving, es revisar las condiciones generales del contrato puesto que el concepto de “revolving” debe estar en él. Sin embargo, es posible que no tengamos el contrato por lo que acudiremos a los extractos o liquidaciones que nos haya remitido la entidad.

¿Cómo puedo reclamar si tengo una tarjeta revolving?

ESTUDIAMOS TU CASO DE FORMA GRATUITA. No importa si vives en Mérida, Badajoz, Cáceres o fuera de Extremadura. Solo necesitamos que nos remitas la documentación (contrato de la tarjeta de crédito y liquidaciones)  para estudiar tu caso.

consultas online Iuris EméritaNos puedes remitir la documentación de la siguiente manera:

  • Escaneada por correo electrónico a info@abogadosiurisemerita.com
  • También a través de nuestro formulario de contacto donde podrá subir los archivos escaneados. 
  • Mediante correo ordinario a la dirección: C/ Juan Antonio de Vera y Figueroa nº 8, 1ºA; 06800 Mérida (Badajoz). Por favor incluya sus datos de contacto (teléfono o correo electrónico) de manera legible para que podamos contactar. 
  • Y personalmente concertando una cita en el teléfono 924309500/618 40 89 89. Nuestros abogados examinarán la documentación. 
Si optas por remitir la documentación por correo ordinario, le recomendamos que NUNCA remita documentos originales sino copias.

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